Լիզինգ

֏ $ € 

10 000 000 ՀՀ դրամ կամ համարժեք արտարժույթ հաշվարկված ՀՀ ԿԲ փոխարժեքով

Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված մեկ փոխառուի ռիսկի առավելագույն չափի նորմատիվով թույլատրելի սահմանաչափը։

Նվազագույնը լիզինգի առարկայի արժեքի 20%

• Հաստատուն տոկոսադրույքով լիզինգների դեպքում` 6-60 ամիս սկսած ընդունման-հանձնման ակտից
• Լողացող տոկոսադրույքով լիզինգների դեպքում` 36-84 ամիս սկսած ընդունման-հանձնման ակտից

Հաշվի բացման վճար

• Համաձայն «Բանկային հաշվի ծառայության սակագների»

Լիզինգի տրամադրման միանվագ վճար

• ՀՀ Դրամ՝ Լիզինգի ֆինանսավորման գումարի մինչև 2%
• ԱՄՆ դոլար | Եվրո` Լիզինգի ֆինանսավորման գումարի մինչև 1%

• ՀՀ Դրամ - Հաստատուն՝ 12% - 19% , Լողացող՝ Առավելագույնը երեք տարին չփոփոխվող՝ 12-19%, այնուհետև լողացող
• ԱՄՆ դոլար-  Հաստատուն՝ 9% - 15% , Լողացող՝ Առավելագույնը երեք տարին չփոփոխվող՝ 9-15%, այնուհետև լողացող
• Եվրո- Հաստատուն՝ 7% - 13% , Լողացող՝ Առավելագույնը երեք տարին չփոփոխվող՝ 7-13%, այնուհետև լողացող

Լողացող տոկոսադրույքը հավասար է հղման տոկոսադրույքի և ֆիքսված կոմպոնենտի գումարին։

Հղման տոկոսադրույքը`

Հիմնական ցուցանիշ

• ՀՀ դրամով տրամադրվող լիզինգի համար 6 ամիս ժամկետայնությամբ ՀՀ պետական արժեկտրոնային պարտատոմսերի մինչև մարում եկամտաբերության կորի վերջին 6 ամսվա միջին ցուցանիշը կլորացնելով ստորակետից հետո մինչև 1 /մեկ/ թվանշանի ճշգրտությամբ։ Հրապարակվում է ՀՀ ԿԲ-ի կողմից՝ www.cba.am ինտերնետային կայքում։
• ԱՄՆ դոլարով տրամադրվող լիզինգի համար օրական SOFR-ի տոկոսադրույքի վերջին 6 ամսվա միջին ցուցանիշը կլորացնելով ստորակետից հետո մինչև 1 /մեկ/ թվանշանի ճշգրտությամբ։ SOFR տոկոսադրույքը որոշվում է Նյու Յորքի Դաշնային Պահուստային Բանկի (Federal Reserve Bank of New York) կողմից  հրապարակված տվյալների հիման վրա, որոնք կարող են հասանելի լինել https://www.newyorkfed.org/markets/reference-rates/sofr ինտերնետային կայքում։
• Եվրոյով տրամադրվող վլիզինգի համար՝ Եվրոգոտու կենտրոնական կառավարությունների` 6 ամիս ժամկետայնությամբ բոլոր պարտատոմսերի եկամտաբերության կորի վերջին 6 ամսվա միջին ցուցանիշը կլորացնելով ստորակետից հետո մինչև 1 /մեկ/ թվանշանի ճշգրտությամբ։ Հրապարակվում է Եվրոպական Կենտրոնական Բանկի կողմից` https://www.ecb.europa.eu/stats/financial_markets_and_interest_rates/euro_area_yield_curves/html/index.en.html ինտերնետային կայքում։
  

   

  Երկրորդային ցուցանիշ

• ՀՀ դրամով տրամադրվող լիզինգի համար ՀՀ ԿԲ կողմից սահմանվող միջբանկային ռեպո դրույքը: Հրապարակվում է ՀՀ ԿԲ-ի կողմից՝ https://www.cba.am ինտերնետային կայքում:
• ԱՄՆ դոլարով տրամադրվող լիզինգի համար Բանկի որոշմամբ հետևյալ ցուցանիշներից որևէ մեկը՝

• Նյու Յորքի Դաշնային Պահուստային Բանկի (Federal Reserve Bank of New York) կողմից սահմանվող EFFR (Effective Federal Funds Rate) ցուցանիշը, որը հրապարակվում է https://www.newyorkfed.org/markets/reference-rates/effr ինտերնետային կայքում։

• ԱՄՆ Դաշնային Պահուստային Բանկի (ԱՄՆ կենտրոնական բանկ) կողմից սահմանված վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, իսկ այն միջակայքով տրված լինելու դեպքում՝ միջակայքի վերին շեմը, որը հրապարակվում է http://www.federalreserve.gov/fomc/fundsrate.htm ինտերնետային կայքում։

• Եվրոյով տրամադրվող լիզինգի համար երկրորդային ցուցանիշների կիրառման դեպքում Բանկն իրավունք ունի երկրորդային ցուցանիշների անցման պահին իր հայեցողությամբ ընտրելու երկրորդային ցուցանիշները։

   

  Ֆիքսված կոմպոնենտը`

  
  

• Որոշվում է սահմանված չփոփոխվող տոկոսադրույքից նվազեցնելով լիզինգի տրամադրման որոշման կայացման օրվա դրությամբ գործող 6 ամիս ժամկետայնությամբ ՀՀ պետական արժեկտրոնային պարտատոմսերի մինչև մարում եկամտաբերության կորի ցուցանիշը ՀՀ դրամով լիզինգի դեպքում, ԱՄՆ դոլարով լիզինգի դեպքում՝ 6 ամսական ԱՄՆ դոլարով ՍՈՖՌ-ի դրույքի մեծությունը, իսկ Եվրոյով լիզինգի դեպքում՝ Եվրոգոտու կենտրոնական կառավարությունների՝ 6 ամիս 

  ժամկետայնությամբ բոլոր պարտատոմսերի եկամտաբերության կորի ցուցանիշը:

  
  ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ ԼԻԶԻՆԳԱՏՈՒՆ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԻ ՄԻԱԿՈՂՄԱՆԻՈՐԵՆ ՓՈՓՈԽԵԼ ՖԻՔՍՎԱԾ ԿՈՄՊՈՆԵՆՏԸ, ԵԹԵ ԹՈՒՅԼ ԵՆ ՏՐՎԵԼ ՎԱՐԿԱՅԻՆ, ԳՐԱՎԻ, ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՈՒԹՅԱՆ և ԿԱՄ ԱՅԼ ՊԱՅՄԱՆԱԳՐԵՐՈՎ ԲԱՆԿԻ ՀԱՆԴԵՊ ՍՏԱՆՁՆԱԾ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ԽԱԽՏՈՒՄՆԵՐ, ԻՆՉՊԵՍ ՆԱԵՎ ՍՈՒՅՆ ՍԱԿԱԳՆՈՎ ՍԱՀՄԱՆՎԱԾ ԱՅԼ ԴԵՊՔԵՐՈՒՄ:

  
  

   

  Տոկոսադրույքի վերանայում՝

• Տոկոսադրույքը պարտադիր ենթակա է վերանայման, եթե տվյալ ժամանակահատվածի համար հաշվարկված Հղման տոկոսադրույքի և գործող Հղման տոկոսադրույքի տարբերությունը կազմում է 0,5 տոկոսային կետ և ավել: Բանկը տոկոսադրույքների փոփոխության նշված պարտավորությունն ունի և՛ դրական, և՛ բացասական շեղման դեպքում: Հղման տոկոսադրույքի մինչև 0,5 տոկոսային կետ փոփոխության դեպքում լիզինգի տոկոսադրույքը չի վերանայվում։

  Լողացող տոկոսադրույքը Բանկի կողմից վերանայվում է տարին 2 անգամ՝ փետրվար 15-ին և օգոստոս 15-ին։ Նշված օրերը ոչ աշխատանքային օր լինելու դեպքում՝ հաջորդող աշխատանքային օրը՝ հիմք վերցնելով լողացող տոկոսադրույքի հաշվարկման հիմքում ընկած վերոնշյալ ցուցանիշների վերջին 6 ամսվա միջին

  ցուցանիշը: Վերանայվելու դեպքում նոր տոկոսադրույքը ուժի մեջ է մտնում վերանայման ամսվան հաջորդող ամսվա 1-ից:

  Լողացող տոկոսադրույքների դեպքում անվանական տոկոսադրույքի բարձրացման և իջեցման առավելագույն շեմը սահմանվում է +3/-1 տոկոսային կետ: Հիմնական կամ երկրորդային ցուցանիշը բացասական թիվ /զրոյից ցածր/ լինելու դեպքում ցուցանիշը համարվում է 0 /զրո/։

Կարող է պահանջվել երաշխավորություն կամ այլ գույքի գրավ:

• Պահանջվում է

• Լիզինգի առարկա հանդիսացող գույքի՝ սեփականության իրավունքով Հաճախորդին փոխանցման հետ կապված ծախսերը կատարում է Հաճախորդը:
• Լիզինգի պայմանագրից բխող գրանցման ենթակա իրավունքների գրանցման հետ կապված ծախսերը կատարում է Հաճախորդը (բացառությամբ Շարժական գույքի նկատմամբ ապահովված իրավունքների գրանցամատյանում գրանցման ծախսի):

Լիզինգավճարի ամսական վճարումներ ( անուիտետային՝ տոկոսների և մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ վճարում կամ դիֆերենցված՝ մայր գումարի հավասարաչափ մարումներ), անհատական մարման գրաֆիկ (կախված գործունեությունից և սեզոնային ոլորտից)։

Տոկոսադրույքը կիրառվում է Ֆինանսավորման գումարի մնացորդի վրա` ելնելով տարում 365 oրվա հաշվարկից, եթե Լիզինգի պայմանագրով այլ բան նախատեսված չէ:

Լիզինգավճարների վաղաժամկետ վճարման դեպքում Բանկն իրավունք ունի հաճախորդից պահանջելու վճարել տուգանք` վաղաժամկետ մարվող գումարի մինչև 5%-ի չափով:

ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ, անհատ ձեռնարկատեր, ֆիզիկական անձ 

ՀՀ տնտեսության բոլոր ոլորտները, բացի հետևյալ գործունեությունից՝

• զենքի և ռազմական սարքավորումների արտադրություն կամ առևտուր, խաղատներ, բուքմեյքերական գրասենյակներ, արտարժույթի առուվա­ճառք, ներդրումներ արժեթղթերում,
• այլ ոլորտներ, որոնք հակասում են ՀՀ օրենսդրությանը կամ սահմանափակված են Բանկի վարկային քաղաքականությամբ և/կամ Բանկի կողմից կնքված պայմանագրերով ստանձնած պարտավորություններով

Վարկարժանության դրական գնահատական, ըստ Բանկի կողմից սահմանված հետևյալ չափանիշների`

• գործող եկամտաբեր բիզնեսի առկայություն (առնվազն 3 ամիս)
• դրական կամ չեզոք վարկային պատմություն
• գործունեության թափանցիկություն
• բավարար եկամուտներ
• սեփականության իրավունքով պատկանող գույքի առկայություն
  

• լիզինգային վճարները կատարելու համար անբավարար եկամուտներ
• հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
• բացասական վարկային պատմություն
• հաճախորդի եկամտի աղբյուրի ռիսկային ոլորտ

• մատակարարի վերաբերյալ բացասական տեղեկատվության առկայություն

1-7 աշխատանքային օր անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթի ստացման օրվանից

30 օր

Բանկը իրավունք ունի Լիզինգառուից պահանջել վճարելու տույժ՝ յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար վճարման ենթակա գումարի  0.13% -ի չափով։